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Die Baufinanzierung der VGH
Die eigenen vier Wände sind ein sicherer Weg, um sich vor Mietpreissteigerungen zu schützen, sein Vermögen sicher anzulegen oder für das Alter vorzusorgen. Doch diese Entscheidung ist oft mit langfristigen Verpflichtungen verbunden. Die Baufinanzierung unterstützt Sie in fairer Weise bei der Umsetzung Ihrer Pläne.
Ihre Vorteile
01
Niedrige Darlehenszinsen kombiniert mit Sicherheit
02
Kostenfreie Sondertilgung von 10 % der Darlehenssumme, max. 10.000 € pro Jahr
03
Keine Gebühren und kein Zinsaufschlag bei Teilzahlungen
Baufinanzierung – aktuelle Darlehenskonditionen für den privaten Wohnungsbau
Die Konditionen lauten für Annuitätendarlehen ab 25.000,00 EUR bei monatlich nachträglicher Zahlungsweise folgendermaßen:
- * Im Effektivzinssatz sind keine weiteren Kosten, wie z. B. Kosten für die Eintragung oder Abtretung einer Grundschuld oder Kosten der Wohngebäudeversicherung eingerechnet. Dadurch kann es zu Abweichungen zum Effektivzinssatz im ESIS (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) des Produktpartners kommen, da dieser ggf. derartige Kosten berücksichtigt.
Sollzinssatz in % p. a. | Lfd. Tilgung in % p. a. (wahlweise 1 bis 4 %) | Anfänglich eff. Jahreszins in % p. a. (für die Dauer der Sollzinslaufzeit) | |||
---|---|---|---|---|---|
Sollzinsbindungszeitraum in Jahren | - | - | - | ||
5 | 3,65 | 1,00 | 3,71 | ||
10 | 3,60 | 1,00 | 3,66 | ||
15 | 3,55 | 1,00 | 3,61 | ||
20 | 3,63 | 1,00 | 3,69 | ||
25 | 3,67 | 1,00 | 3,73 | ||
30 | 3,72 | 1,00 | 3,79 |
FAQ – die häufigsten Fragen zur Baufinanzierung
Wie hoch kann ein Darlehen sein?
Die Finanzierung Ihres Neubaus (Ein- oder Mehrfamilienhaus), Ihres Haus- oder Wohnungskaufs wird individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt. Dabei werden sowohl Ihre finanziellen Möglichkeiten als auch Ihre Zukunftspläne berücksichtigt. Erststellige Darlehen können bis zu 45 % der angemessenen Herstellungskosten bzw. des Verkehrswerts gewährleistet werden. Wenn die Gesamtfinanzierung bis zu 80 % der angemessenen Herstellungskosten bzw. des Verkehrswerts der Immobilie beträgt, erhöht sich hierfür der Sollzinssatz um 0,35 % pro Jahr.
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Das ist ein Darlehen mit konstanten Zahlungen. Bereits zu Beginn der Laufzeit legen Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen für die gesamte Zeit fest. Dabei setzt sich die Zahlung aus dem Zins- und dem Tilgungsanteil zusammen. Wobei die laufende Tilgung max. 4 % im Jahr beträgt. Mit jeder Zahlung tilgen Sie einen Teil Ihrer Restschuld, sodass sich im Laufe der Zeit der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils verringert.
Wie kann ich meine Familie absichern, wenn mir etwas passiert?
Mit einer Risikolebensversicherung stellen Sie sicher, dass Ihre Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind. Bei Tod wird die vereinbarte Versicherungsleistung erbracht. Die Risikolebensversicherung bietet hohen Schutz zu besonders niedrigen Beiträgen.
Wie wirkt sich eine Lebensversicherung auf die Tilgung aus?
Die Tilgung kann gegen den Abschluss einer Rentenversicherung, ggf. mit einer zusätzlichen Todesfallleistung, ausgesetzt werden. Bei gleichzeitiger Verpfändung einer neu abgeschlossenen oder bestehenden Lebens- bzw. Rentenversicherung bei der Provinzial Lebensversicherung Hannover können wir den Darlehensnehmern folgende Zinsabschläge einräumen:
- Lebens- oder Rentenversicherung = 0,15 % Sollzinssatz
- Risikolebensversicherung = 0,10 % Sollzinssatz
Wie hoch sind die Bereitstellungszinsen?
Verzögert sich die Inanspruchnahme des Darlehens um drei Monate (bei Neubauten um sechs Monate), müssen Sie pro Jahr 3% Bereitstellungszinsen zahlen.
Wie hoch ist die monatliche Rate, wenn ich eine Wohnung im Wert von 200.000 EUR kaufen möche?
Finanzierungsbeispiel*:
Das erststellige Darlehen wird bis zu 45 % des Verkehrswerts Ihrer Wohnung gewährt. Das bedeutet:
Netto Darlehensbetrag: 90.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz 3,55 %
Tilgung: 2,00 %
Sollzinsbindung: 15 Jahre
Voraussichtliche Gesamtlaufzeit: 346 Monate
Monatliche Leistung: 416,25 € (der gebundene Sollzinssatz gilt für die gesamte Darlehenslaufzeit)
Anfänglicher effektiver Jahreszins: 3,61 % **
Voraussichtliche Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung: 54.413,50 €
Bearbeitungskosten: Keine
* Das Finanzierungsbeispiel wurde ohne jede Beratungsleistung und vorbehaltlich einer abschließenden Kreditwürdigkeitsprüfung sowie vorbehaltlich einer finalen Prüfung der zu finanzierenden Immobilie erstellt. Die ausgewiesenen Konditionen und Beträge sind daher freibleibend und unverbindlich.
** Im Effektivzinssatz des Finanzierungsbeispiels sind keine weiteren Kosten wie z. B. Kosten für die Eintragung oder Abtretung einer Grundschuld oder Kosten der Wohngebäudeversicherung eingerechnet. Dadurch kann es zu Abweichungen zum Effektivzinssatz im ESIS (europäisches Standardisiertes Merkblatt) des Produktpartners kommen, da dieser ggf. derartige Kosten berücksichtigt.
Welche Unterlagen werden zur Abgabe eines Darlehensangebots benötigt?
Unsere Checkliste Baufinanzierung bietet Ihnen einen Überblick, welche Unterlagen zur Abgabe eines Darlehensangebots und für die Auszahlung des Darlehens erforderlich sind.
Welche Kosten muss ich beim Hausbau noch berücksichtigen?
Neben Zinszahlungen werden weitere Kosten fällig, z. B. für: Grundstück, Erschließung, Anschlussgebühren, Notar, Grundsteuer, Vermessung, Bauantrag, Eintragung im Grundbuch, Versicherungen usw. Ihre Baufirma oder Ihr Architekt stehen Ihnen sicher gern beratend zur Seite.
Downloads und weitere Informationen zur Baufinanzierung
Magazin "Wissenswertes"

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Rechtliche Hinweise
Auf dieser Internetseite finden Sie nur einen Überblick über die Versicherungsleistungen. Die dargestellten Informationen und Leistungsbeschreibungen sind kein Vertragsbestandteil. Grundlage für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die Versicherungsbedingungen und Vereinbarungen in Ihrem Versicherungsvertrag.
Risikoträger und Vertragspartner ist die VGH Versicherungen, Landschaftliche Brandkasse Hannover, Schiffgraben 4, 30159 Hannover, Registergericht: HRA: Hannover 26227.
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